2019年末普惠型小微企業(yè)貸款余額11.6萬億元，同比增長25%

    近日，國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會召開第十四次會議，專門研究緩解中小企業(yè)融資難、融資貴問題。在此之前，為緩解中小微企業(yè)融資困境，監(jiān)管部門已連續(xù)出臺多項政策。在一系列措施的推動下，中小微企業(yè)金融服務的便利性和獲得感不斷提升。

    數(shù)據(jù)顯示，2019年末普惠型小微企業(yè)貸款余額11.6萬億元，同比增長25%，有貸款余額戶數(shù)2100多萬戶，較年初增加380萬戶，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較2018年平均水平下降0.64個百分點。

    雖然當前中小微企業(yè)融資難、融資貴情況有所改善，但部分中小微企業(yè)由于缺乏抵質押物、信用記錄少、信息不對稱等原因，仍面臨不同程度的融資難題。解決這一難題，后續(xù)仍需監(jiān)管部門、金融機構、第三方平臺等多方發(fā)力，共同優(yōu)化中小微企業(yè)的融資環(huán)境，緩解其融資難題。

    首先，監(jiān)管部門要發(fā)揮監(jiān)管引領作用，進一步深化“敢貸、能貸、愿貸”的長效機制。一是繼續(xù)通過普惠金融領域定向降準、下調中期借貸便利操作利率等貨幣政策工具降低銀行資金成本，同時配合深化LPR改革等舉措，進一步疏通貨幣政策傳導渠道，引導金融機構降低中小微企業(yè)的融資成本。二是在2019年擴充永續(xù)債發(fā)行銀行范圍的基礎上，進一步拓寬中小銀行資本補充渠道，緩解中小銀行資本壓力，進而增強其服務實體經濟尤其是中小微企業(yè)的信貸投放能力。三是進一步完善針對金融機構服務中小微企業(yè)的考核評價機制，如通過細化完善盡職免責條款、提高中小微企業(yè)不良容忍度等措施，為金融機構營造“敢貸、能貸、愿貸”的良好氛圍，提升金融機構服務中小微企業(yè)的內在積極性。

    其次，金融機構要履行主體責任，提升機構自身的適應性、競爭力和普惠性。一是緊跟中小微企業(yè)需求，增強適應性。金融機構可依托“百行進萬企”融資對接工作，通過實地調研走訪，進一步了解中小微企業(yè)融資需求，圍繞中小微企業(yè)融資難點和痛點創(chuàng)新金融產品，增強金融服務的適應性。二是轉變發(fā)展模式，增強競爭力。商業(yè)銀行一方面要依托中小微企業(yè)需求及自身稟賦，積極向特色化、輕型化和智能化轉型，另一方面也要加大對科技等手段的運用，利用大數(shù)據(jù)等技術尋找自身數(shù)據(jù)資源與外部數(shù)據(jù)資源的融合，設計有競爭力的產品體系。三是強化對中小微企業(yè)的支持力度，增強普惠性。大型商業(yè)銀行應繼續(xù)發(fā)揮“頭雁”作用，進一步下沉服務重心；中小金融機構要聚焦主責主業(yè)，持續(xù)加大對中小微企業(yè)的支持力度。

    再次，第三方機構要做好平臺助力，切實緩解中小微企業(yè)融資面臨的痛點和難點。當前，中小微企業(yè)融資過程中面臨抵質押物不足、有效信息缺失等問題，這就需要融資擔保體系、涉企信息平臺等第三方機構的助力。一是應繼續(xù)完善政府性融資擔保體系，政府性融資擔保要回歸擔保主業(yè)，逐步增加中小微企業(yè)擔保業(yè)務規(guī)模，同時，進一步降低擔保費率，切實降低中小微企業(yè)融資成本。二是積極搭建涉企信息共享平臺，由于銀企信息不對稱等因素的制約，金融機構很難通過自身所掌握的數(shù)據(jù)資源識別中小微企業(yè)的風險狀況，無法做出合理的風險定價。因此，在前期“銀稅互動”的基礎上，應進一步拓展數(shù)據(jù)來源渠道，搭建更大范圍的信息共享平臺，切實緩解中小微企業(yè)融資過程中所面臨的痛點和難點。

    最后，應進一步深化資本市場改革，建立多元化融資市場，豐富融資渠道，進一步提升中小微企業(yè)的融資便利度和可獲得性。