2025年中國住房貸款行業(yè)政策、產(chǎn)業(yè)鏈、貸款金額、主要銀行貸款情況及行業(yè)發(fā)展趨勢研判：行業(yè)仍處于健康發(fā)展的軌道上，上半年貸款增速回升[圖]

內(nèi)容概要：近年來，隨著城市化進(jìn)程的加速和居民收入水平的提高，房地產(chǎn)市場的繁榮以及居民購房需求的增加，中國住房貸款市場在過去幾年經(jīng)歷了顯著的增長。2023-2024年，隨著提前還貸與市場壓力下，個(gè)人住房貸款規(guī)模連續(xù)“縮水”。據(jù)央行數(shù)據(jù)，2024年個(gè)人住房貸款余額37.68萬億元，同比下降1.3%；2025年上半年房地產(chǎn)貸款增速回升，個(gè)人住房貸款余額為37.74萬億元,同比下降0.1%。全國住房公積金年度報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，2024年，全國住房公積金個(gè)人住房貸款230.56萬筆，較2023年減少55.53萬筆；發(fā)放金額13043.07億元，較2023年減少1669.99億元。

上市企業(yè)：工商銀行[601398]、建設(shè)銀行[601939]、農(nóng)業(yè)銀行[601288]、中國銀行[601988]、郵儲(chǔ)銀行[601658]、交通銀行[601328]、招商銀行[600036]、興業(yè)銀行[601166]、中信銀行[601998]、浦發(fā)銀行[600000]、光大銀行[601818]、民生銀行[600016]、平安銀行[000001]、浙商銀行[601916]、渤海銀行[09668]

關(guān)鍵詞：住房貸款方式、住房貸款產(chǎn)業(yè)鏈、住房貸款行業(yè)政策、住房貸款金額、公積金住房貸款金額、住房貸款市場競爭格局、住房貸款行業(yè)發(fā)展趨勢

一、住房貸款行業(yè)定義及分類

住房貸款：簡稱"房貸"，指專門用于住房相關(guān)用途的貸款，是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)向房屋購買者提供的任何形式的購房貸款支持，通常以所購房屋作為抵押，包括購買新房、二手房、自建房等。

住房貸款按貸款款項(xiàng)來源分為公積金貸款和商業(yè)貸款兩種。商業(yè)貸款按還款方式又分為等額本息還款方式和等額本金還款方式兩種。住房貸款的利率以銀行同期基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，不同銀行的貸款利率略有上浮。

二、住房貸款行業(yè)發(fā)展環(huán)境-相關(guān)政策

中國政府出臺(tái)了一系列針對(duì)住房貸款市場的利好政策，旨在促進(jìn)房地產(chǎn)市場的健康發(fā)展，并滿足居民合理的住房需求，行業(yè)政策圍繞降低購房成本、支持合理住房需求、穩(wěn)定房地產(chǎn)市場等方面展開。2025年，我國房貸政策再度迎來重磅調(diào)整。中國人民銀行聯(lián)合銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于優(yōu)化個(gè)人住房貸款利率政策的通知》，被業(yè)內(nèi)稱為"房貸新規(guī)"的政策調(diào)整，直接關(guān)系到全國約8700萬存量房貸人群的切身利益，特別是對(duì)尚未還清房貸的借款人產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

三、住房貸款行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，隨著城市化進(jìn)程的加速和居民收入水平的提高，房地產(chǎn)市場的繁榮以及居民購房需求的增加，中國住房貸款市場在過去幾年經(jīng)歷了顯著的增長。2023-2024年，隨著提前還貸與市場壓力下，個(gè)人住房貸款規(guī)模連續(xù)“縮水”。據(jù)央行數(shù)據(jù)，2024年個(gè)人住房貸款余額37.68萬億元，同比下降1.3%；2025年上半年房地產(chǎn)貸款增速回升，個(gè)人住房貸款余額為37.74萬億元，同比下降0.1%。

全國住房公積金年度報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，2024年，全國住房公積金個(gè)人住房貸款230.56萬筆，較2023年減少55.53萬筆；發(fā)放金額13043.07億元，較2023年減少1669.99億元。

相關(guān)報(bào)告：智研咨詢發(fā)布的《中國房貸行業(yè)市場分析研究及前景戰(zhàn)略研判報(bào)告》

四、住房貸款行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈

住房貸款行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上游主要涉及地產(chǎn)開發(fā)與土地市場，土地市場是房地產(chǎn)開發(fā)的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)；行業(yè)中游為住房貸款，主要參與主體為商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)，它們直接負(fù)責(zé)貸款的發(fā)起、審批、發(fā)放、管理等全流程；行業(yè)下游為購房者（個(gè)人購房、企業(yè)購房者）及房屋租賃市場。

五、住房貸款行業(yè)競爭格局

住房貸款市場主要由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成，其中大型國有銀行占據(jù)主導(dǎo)地位。中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行和中國銀行四大行借其資本充足、業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)廣泛、客戶基礎(chǔ)穩(wěn)固等優(yōu)勢，在市場中占據(jù)較大份額。作為個(gè)人住房貸款發(fā)放的主力，2024年，國有六大行的個(gè)人住房貸款合計(jì)減少6210.57億元，較2023年5568.57億元的降幅進(jìn)一步擴(kuò)大。其中，建設(shè)銀行個(gè)人住房貸款余額61878.58億元，較2023年減少1986.67億元；工商銀行個(gè)人住房貸款余額60831.9億元，較2023年減少2052.88億元；農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人住房貸款余額49845.92億元，較2023年減少1862.3億元；中國銀行個(gè)人住房貸款余額40892.66億元，較2023年減少789.97億元。

2024年大中型銀行的個(gè)人住房貸款不良率幾乎全線走高，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等11家銀行的個(gè)人住房不良貸款余額均較2023年出現(xiàn)上升。

六、住房貸款行業(yè)發(fā)展趨勢

在國家政策引導(dǎo)和支持下，我國住房貸款行業(yè)仍處于健康發(fā)展的軌道上，市場呈現(xiàn)出規(guī)模增長、競爭格局多元化的特征，并且正朝著更加規(guī)范、高效的方向邁進(jìn)。

以上數(shù)據(jù)及信息可參考智研咨詢（rainbowgiftswholesale.com）發(fā)布的《中國房貸行業(yè)市場分析研究及前景戰(zhàn)略研判報(bào)告》。智研咨詢是中國領(lǐng)先產(chǎn)業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)，提供深度產(chǎn)業(yè)研究報(bào)告、商業(yè)計(jì)劃書、可行性研究報(bào)告及定制服務(wù)等一站式產(chǎn)業(yè)咨詢服務(wù)。您可以關(guān)注【智研咨詢】公眾號(hào)，每天及時(shí)掌握更多行業(yè)動(dòng)態(tài)。