2018年中國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)格局分析

    改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展。受益于良好的宏觀經(jīng)濟(jì)及資本市場(chǎng)的發(fā)展，我國(guó)銀行業(yè)獲得了快速發(fā)展。銀行業(yè)作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)體系的重要組成部分，對(duì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、完善投融資體系的作用顯著。2015 年我國(guó)名義國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）為 67.67 萬(wàn)億元，按可比價(jià)格計(jì)算，同比增長(zhǎng) 6.9%，分產(chǎn)業(yè)看，第一產(chǎn)業(yè)增加值 6.09 萬(wàn)億元，增長(zhǎng) 3.9%；第二產(chǎn)業(yè)增加值 27.43 萬(wàn)億元，增長(zhǎng) 6.0%；第三產(chǎn)業(yè)增加值 34.16萬(wàn)億元，增長(zhǎng) 8.3%。從產(chǎn)業(yè)增加值占 GDP 的比重看，第一產(chǎn)業(yè)為 9.0%，下降0.2 個(gè)百分點(diǎn)；第二產(chǎn)業(yè)為 40.5%，下降 2.2 個(gè)百分點(diǎn)；第三產(chǎn)業(yè)為 50.5%，提高2.4 個(gè)百分點(diǎn)，比第二產(chǎn)業(yè)高 10.0 個(gè)百分點(diǎn)。第三產(chǎn)業(yè)比重持續(xù)提升，首次超過(guò)50%，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)繼續(xù)優(yōu)化。在中國(guó)經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)的同時(shí)，中國(guó)銀行業(yè)亦得到快速發(fā)展。2012 年至 2016 年中國(guó)銀行業(yè)人民幣貸款與存款總額年均復(fù)合增長(zhǎng)率分別為 14.06%和 13.18%，這體現(xiàn)出中國(guó)巨大的融資需求和中國(guó)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。

2012-2016 年中國(guó)銀行業(yè)人民幣和外幣的貸款和存款數(shù)據(jù)

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    截至 2016 年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額 232.3 萬(wàn)億元，比年初增加 33 萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng) 16.6%；負(fù)債總額 214.8 萬(wàn)億元，比年初增加 30.7 萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng) 16.7%。

截至 2016 年 12 月 31 日的銀行業(yè)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債情況 單位：億元、 %

    注*：其他類(lèi)金融機(jī)構(gòu)包括政策性銀行及國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、民營(yíng)銀行、外資銀行、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、境外非銀行金融機(jī)構(gòu)駐華代表處和郵政儲(chǔ)蓄銀行。

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    大型商業(yè)銀行： 是指中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行，其在我國(guó)銀行業(yè)中扮演了重要的角色，是企業(yè)、機(jī)構(gòu)及個(gè)人客戶的主要融資來(lái)源。截至 2016 年 12 月 31 日，五家大型商業(yè)銀行資產(chǎn)總額和負(fù)債總額占我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額和負(fù)債總額分別為 37.29%、 37.21%。

    股份制商業(yè)銀行： 截至 2016 年底，國(guó)內(nèi)共有 12 家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，這些銀行獲得了在全國(guó)范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)的牌照。截至 2016 年 12 月 31 日，股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)總額占我國(guó)銀行業(yè)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額的 18.72%，其負(fù)債總額占我國(guó)銀行業(yè)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)負(fù)債總額的 18.99%。

    城市商業(yè)銀行： 截至 2016 年 12 月 31 日，城市商業(yè)銀行資產(chǎn)總額占我國(guó)銀行業(yè)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額的 12.16%，其負(fù)債總額占我國(guó)銀行業(yè)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)負(fù)債總額的 12.29%。

    其他類(lèi)金融機(jī)構(gòu)： 截至 2016 年 12 月 31 日，其他類(lèi)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額占我國(guó)銀行業(yè)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額的 31.84%，其負(fù)債總額占我國(guó)銀行業(yè)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)負(fù)債總額的 31.52%。

2014-2016 年中國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)情況 單位：億元、%

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