2018年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)【圖】

    互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司或新型第三方保險(xiǎn)網(wǎng)以互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)技術(shù)為工具來支持保險(xiǎn)銷售的經(jīng)營(yíng)管理模式。當(dāng)前持有互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照的保險(xiǎn)公司有眾安保險(xiǎn)、泰康在線、易安保險(xiǎn)和安心保險(xiǎn)。

    非現(xiàn)金支付占整個(gè)支付系統(tǒng)比例超過70%。非現(xiàn)金支付主要包括電子支付、票據(jù)、銀行卡以及貸記轉(zhuǎn)賬等形式，2016 年我國(guó)非現(xiàn)金支付1251 億筆，支付金額3687 萬億元占整個(gè)支付系統(tǒng)超過72%，其中電子支付約2500 萬億，占非現(xiàn)金支付金額68%。

非現(xiàn)金支付筆數(shù)持續(xù)快速增長(zhǎng)

資料來源：公開資料整理

    相關(guān)報(bào)告：智研咨詢網(wǎng)發(fā)布的《2017-2023年中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)專項(xiàng)調(diào)研及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》

非現(xiàn)金支付規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，占支付系統(tǒng)比例超70%

資料來源：公開資料整理

    金融機(jī)構(gòu)電子支付仍以網(wǎng)上支付為主，但移動(dòng)支付是主要增長(zhǎng)動(dòng)力，電話支付已然大幅萎縮。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)電子支付主要包括網(wǎng)上支付、移動(dòng)支付和電話支付以及ATM、POS 等其他形式。2017上半年金融機(jī)構(gòu)電子支付總金額約1302 萬億，其中網(wǎng)上支付、移動(dòng)支付、電話支付分別占87%，7.7%和0.3%，而從近幾年各自同比增速來看，移動(dòng)支付經(jīng)歷2015 年379%的爆發(fā)式增長(zhǎng)之后，2016 年和2017 上半年同比增速分別為45.6%和22.6%，依然遠(yuǎn)高于網(wǎng)上支付和電話支付，尤其是2017 上半年，網(wǎng)上支付勉強(qiáng)持平，電話支付直接下滑25.8%。

    截至2017 上半年，國(guó)內(nèi)共有129 家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司大多已經(jīng)通過自建網(wǎng)站、或與第三方平臺(tái)合作等模式開展了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司基本已全部觸網(wǎng)。2016 年中國(guó)保監(jiān)會(huì)記錄的95 億份新承保保單中，約有65%在互聯(lián)網(wǎng)銷售。

    截至2016 年3 月互聯(lián)網(wǎng)保民已經(jīng)超過3.3 億。

經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)逐年增長(zhǎng)

資料來源：公開資料整理

互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)逐年增長(zhǎng)，近兩年增速放緩

資料來源：公開資料整理

    互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，近兩年車險(xiǎn)受政策調(diào)整影響較大。互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)收入高達(dá)2347 億元，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和人身險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入403億元和1945億元，互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)占比進(jìn)一步提升至83%。整體互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)同比增速僅5%，滲透率從2016 年9.2%下降至7.6%，2017H1 滲透率只有58%。保費(fèi)增速和滲透率下滑主要由于保監(jiān)會(huì)對(duì)中短期理財(cái)產(chǎn)品特別是萬能險(xiǎn)監(jiān)管收緊，同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)也因?yàn)?ldquo;商車費(fèi)改”導(dǎo)致業(yè)務(wù)持續(xù)負(fù)增長(zhǎng)。自從2015 年6 月開始推行新一輪商車費(fèi)改以來，網(wǎng)銷渠道15%的渠道優(yōu)惠空間不再，保費(fèi)收入已出現(xiàn)明顯下滑，而隨著2017 年7 月保監(jiān)會(huì)公布《整治機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場(chǎng)亂象的通知》，明確規(guī)定“各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管控。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司可以委托第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)提供網(wǎng)頁鏈接服務(wù)，但不得委托或允許不具備保險(xiǎn)中介合法資格的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)在其網(wǎng)頁上開展保費(fèi)試算、報(bào)價(jià)比價(jià)、業(yè)務(wù)推介、資金支付等保險(xiǎn)銷售活動(dòng)。”預(yù)計(jì)未來除了獲準(zhǔn)實(shí)行新商業(yè)車險(xiǎn)條款和費(fèi)率的持牌保險(xiǎn)公司之外，其余以提供產(chǎn)品搜索和價(jià)格比對(duì)基礎(chǔ)功能的互聯(lián)網(wǎng)第三方平臺(tái)將逐漸退出。

    在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展過程中，互聯(lián)網(wǎng)巨頭公司的推動(dòng)作用顯而易見。2013 年由阿里、騰訊以及平安共同設(shè)立的眾安保險(xiǎn)獲得國(guó)內(nèi)首個(gè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照，近年來以百度、阿里、騰訊以及京東為代表的互聯(lián)網(wǎng)公司更是持續(xù)在保險(xiǎn)領(lǐng)域布局，其中尤以阿里及旗下的螞蟻金服最為積極。其中阿里控股國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)，全資設(shè)立螞蟻韻保和保進(jìn)保險(xiǎn)，騰訊控股的微民保險(xiǎn)于2017 年11 月正式獲批，百度也于今年10 月正式完成對(duì)黑龍江聯(lián)保龍江保險(xiǎn)公司的收購。京東步伐相對(duì)較慢，2015 年就擬設(shè)立的互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)公司至今未有實(shí)際動(dòng)作，但劉強(qiáng)東在 2017 京東開年大會(huì)強(qiáng)調(diào)一定會(huì)做保險(xiǎn)，并且正在申請(qǐng)保險(xiǎn)牌照，同時(shí)不排除投資購買的方式。