銀行業(yè)理財(cái)新規(guī)出臺(tái)，推動(dòng)銀行IT建設(shè)，銀行IT解決方案前景廣闊【圖】

    為落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的決策部署，促進(jìn)統(tǒng)一資產(chǎn)管理產(chǎn)品監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展，2018年9月28日，銀保監(jiān)會(huì)制定了《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，作為《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》配套實(shí)施細(xì)則公布，自公布之日起施行。

    總的來看，“理財(cái)新規(guī)”與之前發(fā)布的“資管新規(guī)”銜接緊密，共同構(gòu)成了新的銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)需要遵循的監(jiān)管要求。新發(fā)布的“理財(cái)新規(guī)”主要包括以下幾個(gè)內(nèi)容：嚴(yán)格區(qū)分公募和私募理財(cái)產(chǎn)品，加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理；規(guī)范產(chǎn)品運(yùn)作，實(shí)行凈值化管理；規(guī)范資金池運(yùn)作，防范“影子銀行”風(fēng)險(xiǎn)；去除通道，強(qiáng)化穿透管理；設(shè)定限額，控制集中度風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管控，控制杠桿水平；加強(qiáng)理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)管理，強(qiáng)化信息披露，保護(hù)投資者合法權(quán)益；實(shí)行產(chǎn)品集中登記，加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品合規(guī)性管理等等。

    自2008年起我國的銀行業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)開始出現(xiàn)快速增長(zhǎng)，2011年銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品余額增長(zhǎng)速度逐漸上升，2011至2015年，銀行理財(cái)規(guī)模年復(fù)合增長(zhǎng)率超過50%。2016年全年銀行理財(cái)產(chǎn)品增速有所下降，為23.63%。2017年，銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品增速進(jìn)一步下降，規(guī)?；颈３址€(wěn)定。

    截至2017年底，全國共有562家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有存續(xù)的理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品數(shù)9.35萬只，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)余額29.54萬億元，較年初增加0.49萬億元，比2016年少增5.06萬億元同比增長(zhǎng)1.69%，全年增速同比下降21.94個(gè)百分點(diǎn)，月度同比增速曾連續(xù)8個(gè)月下降。2017年，銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)累計(jì)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品25.77萬只，累計(jì)募集資金173.59萬億元。

中國銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)存續(xù)情況

資料來源：銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行?/p>

    作為銀行業(yè)務(wù)中較為重要的一個(gè)部分，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)具有需要較為高的信息管理能力，才能有效的防止各類違規(guī)事件的發(fā)生，例如2017年，銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行膶?duì)中國理財(cái)網(wǎng)進(jìn)行多次優(yōu)化升級(jí)，不斷加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品信息披露。廣大投資者可通過在網(wǎng)站上輸入完整準(zhǔn)確的理財(cái)產(chǎn)品登記編碼或產(chǎn)品名稱，查詢核實(shí)所購買的理財(cái)產(chǎn)品是否為銀行發(fā)行的正規(guī)理財(cái)產(chǎn)品，有效防范了“虛假理財(cái)”和“飛單”。2017年該網(wǎng)站的日均訪問量增長(zhǎng)十倍。

    繼“資管新規(guī)”之后，“理財(cái)新規(guī)”對(duì)銀行提出了更高的自我的管理能力的要求，勢(shì)必增加銀行對(duì)信息化的需求，將進(jìn)一步加速銀行IT建設(shè)進(jìn)程。總的來看，近幾年，銀行IT增速始終保持20%以上。其中硬件規(guī)模最大，軟件和服務(wù)規(guī)模增速最快，占比有所增加。而專業(yè)化要求更高的，更為系統(tǒng)的、整體的銀行IT解決方案則獲得較為快速的增長(zhǎng)。

    根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，2016年中國銀行業(yè)IT解決方案市場(chǎng)整體規(guī)模達(dá)277.23億元，比2015年的225.20增長(zhǎng)了23.1%。2017年達(dá)到了339.47億元，較2016年同比增長(zhǎng)22.45%，市場(chǎng)規(guī)模自2012年以來一直維持在20%以上的增速。預(yù)計(jì)2020年市場(chǎng)規(guī)模有望達(dá)到634億元。

2011-2017年我國銀行IT解決方案市場(chǎng)規(guī)模走勢(shì)

數(shù)據(jù)來源：IDC、智研咨詢整理

    具體來看，銀行IT解決方案可以分為四大類，包括渠道類、業(yè)務(wù)類、管理類及其它類解決方案。根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，銀行IT解決方案中業(yè)務(wù)類解決方案子市場(chǎng)規(guī)模占比約為39.9%，管理類解決方案子市場(chǎng)規(guī)模占比約為34.1%；渠道類解決方案子市場(chǎng)規(guī)模占比23.8%。

銀行業(yè)IT解決方案細(xì)分市場(chǎng)規(guī)模占比

數(shù)據(jù)來源：IDC、智研咨詢整理

    智研咨詢發(fā)布的《2018-2024年中國銀行IT行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局及投資戰(zhàn)略咨詢報(bào)告》認(rèn)為：銀行IT投資與我國銀行業(yè)的動(dòng)態(tài)息息相關(guān)。近幾年，我國銀行業(yè)運(yùn)行穩(wěn)健，資產(chǎn)總量保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。在資本監(jiān)管要求趨嚴(yán)的背景下，資本充足水平保持基本穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力充足，流動(dòng)性總體穩(wěn)定。銀行業(yè)的平穩(wěn)發(fā)展對(duì)銀行IT提出了更高的要求。

    而隨著金融改革的深化，銀行等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)品種得到豐富，服務(wù)職能得到拓展，市場(chǎng)服務(wù)需求總量保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。同時(shí)，銀行業(yè)務(wù)的信息化、互聯(lián)網(wǎng)化的趨勢(shì)不斷強(qiáng)化，對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力提出了更高的要求。上述兩個(gè)因素是我國銀行業(yè)IT解決方案市場(chǎng)規(guī)模不斷增長(zhǎng)的主要因素。

    業(yè)務(wù)類系統(tǒng)是銀行IT最重要的子領(lǐng)域。理財(cái)系統(tǒng)是重要的業(yè)務(wù)類系統(tǒng)。銀行業(yè)務(wù)類系統(tǒng)包括核心系統(tǒng)、支付與清算系統(tǒng)，中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)和信貸系統(tǒng)，這些業(yè)務(wù)是銀行的核心業(yè)務(wù)，因此業(yè)務(wù)類系統(tǒng)占比最高并且增速也最高，銀行理財(cái)屬于中間業(yè)務(wù)，因此也是業(yè)務(wù)類系統(tǒng)。

    根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)，截至2017年底，我國共有商業(yè)銀行1313家，包括5家大型商業(yè)銀行、12家股份制商業(yè)銀行、134家城市商業(yè)銀行和1262家農(nóng)村商業(yè)銀行。除此之外另外還有965家農(nóng)信社和1562家村鎮(zhèn)銀行。在資管新規(guī)施行后，1313家商業(yè)銀行考慮到已開展的資管業(yè)務(wù)和即將開展的資管業(yè)務(wù)均需要設(shè)立資管子公司，另外2014年銀監(jiān)會(huì)在選擇6家農(nóng)信社作為首批信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)單位后，未來農(nóng)信社有可能開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，因此理財(cái)新規(guī)實(shí)行后，對(duì)銀行業(yè)IT推動(dòng)具有顯著的作用。