專家稱個(gè)人破產(chǎn)制度不會(huì)帶來(lái)違約風(fēng)險(xiǎn)

    近日，國(guó)家發(fā)改委等13部委印發(fā)了《加快完善市場(chǎng)主體退出制度改革方案》，其中提到將建立個(gè)人破產(chǎn)制度，引發(fā)了熱議。為什么此時(shí)提出要建立個(gè)人破產(chǎn)制度？是不是申請(qǐng)破產(chǎn)就可以欠債不還？會(huì)不會(huì)帶來(lái)大規(guī)模違約風(fēng)險(xiǎn)？針對(duì)公眾討論的焦點(diǎn)，證券時(shí)報(bào)記者采訪了多位專家，對(duì)相關(guān)問(wèn)題釋疑解惑。

    專家表示，個(gè)人破產(chǎn)是指自然人債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí)，由法院依法宣告破產(chǎn)，并對(duì)其財(cái)產(chǎn)進(jìn)行清算和分配，或通過(guò)和解程序、債務(wù)清理計(jì)劃等進(jìn)行債務(wù)調(diào)整與清償，并在破產(chǎn)程序終結(jié)后對(duì)其未能清償?shù)姆戏ǘl件的債務(wù)予以豁免的法律制度。通俗來(lái)說(shuō)，個(gè)人破產(chǎn)就是指欠債人沒(méi)有能力按時(shí)還錢，又跟債主無(wú)法和解的情況下，向法院申請(qǐng)破產(chǎn)，并按照法律程序清償債務(wù)的過(guò)程。

    制度化糾正逃債行為

    “通過(guò)建立健全自然人破產(chǎn)制度，能夠給予‘誠(chéng)實(shí)而不幸’的債務(wù)人重新開(kāi)始的機(jī)會(huì)，清理市場(chǎng)信用垃圾，促進(jìn)資源的合理配置和有效利用。”中國(guó)政法大學(xué)破產(chǎn)法與企業(yè)重組研究中心主任李曙光表示，個(gè)人破產(chǎn)制度的建立可以使相當(dāng)一部分確實(shí)“無(wú)法執(zhí)行”的案件通過(guò)宣布破產(chǎn)得以化解。

目前信用體系尚不完善，個(gè)人破產(chǎn)是否會(huì)成為很多人欠債不還的逃債工具？是否會(huì)帶來(lái)大規(guī)模違約風(fēng)險(xiǎn)？這兩個(gè)方面是被討論的核心問(wèn)題。

    “個(gè)人破產(chǎn)制度不會(huì)造成任何新的違約。”中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院破產(chǎn)法研究中心主任王欣新認(rèn)為，個(gè)人還不起債需要破產(chǎn)的問(wèn)題一直存在，并非個(gè)人破產(chǎn)制度建立后才產(chǎn)生。個(gè)人破產(chǎn)制度只是把原來(lái)個(gè)人債務(wù)人還不起債的現(xiàn)象，從隱性狀態(tài)變?yōu)轱@性狀態(tài)。沒(méi)有個(gè)人破產(chǎn)制度的時(shí)候，還不起的欠債就只能拖著。從執(zhí)行的角度講，因?yàn)閭鶆?wù)人沒(méi)有財(cái)產(chǎn)可執(zhí)行，也沒(méi)有破產(chǎn)渠道來(lái)解決最終債務(wù)問(wèn)題，只能“本次執(zhí)行中止”。個(gè)人破產(chǎn)法有利于最終解決債務(wù)清償問(wèn)題。

    “可以利用個(gè)人破產(chǎn)制度欠錢不還或逃債，這是誤解。個(gè)人破產(chǎn)法不僅不是逃債的渠道，反而是糾正逃債的有效法律手段。”王欣新說(shuō)，舉例來(lái)說(shuō)，債務(wù)人欠1000萬(wàn)的債，最終只能還500萬(wàn)，其余債務(wù)通過(guò)破產(chǎn)程序免除，就認(rèn)為這是逃債行為，這種理解是錯(cuò)誤的。所謂債務(wù)人還不起債是一種客觀現(xiàn)實(shí)，尤其是誠(chéng)實(shí)信用但不幸的債務(wù)人，是客觀喪失還債能力導(dǎo)致債務(wù)無(wú)法最終清償，不是逃債行為。

    債務(wù)人資產(chǎn)不足，無(wú)法清償所有債務(wù)，是經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)的現(xiàn)象。是否逃債不以是否最后清償所有債務(wù)來(lái)認(rèn)定。通常所說(shuō)的破產(chǎn)逃債，是指在破產(chǎn)程序啟動(dòng)前的一段期限內(nèi)，因?yàn)閭鶆?wù)人已喪失清償能力，所以對(duì)自己所有財(cái)產(chǎn)已喪失實(shí)際利益，但因?yàn)檫€沒(méi)進(jìn)入破產(chǎn)程序，債務(wù)人對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)還有控制力。在已經(jīng)還不起債但對(duì)財(cái)產(chǎn)還有控制力的情況下，就可能會(huì)出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)。比如債務(wù)人財(cái)產(chǎn)抽逃、轉(zhuǎn)移，或者無(wú)償贈(zèng)送給他人，或?qū)﹃P(guān)系好的債權(quán)人優(yōu)先清償、提前清償?shù)纫幌盗行袨閷?duì)其他債權(quán)人不公平，損害了債權(quán)人利益。這些行為才是真正必須予以糾正的逃債行為。

    另外，依法合理免責(zé)也不等于不用還錢。根據(jù)其他國(guó)家和地區(qū)的實(shí)踐，在個(gè)人破產(chǎn)期間，債務(wù)人的所有財(cái)產(chǎn)都要報(bào)備。李曙光表示，個(gè)人破產(chǎn)就是宣告對(duì)個(gè)人的所有收入來(lái)源進(jìn)行控制，對(duì)個(gè)人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行控制。而豁免債務(wù)是有條件的，除了基本生活費(fèi)用和生活保障，所有的錢都應(yīng)該屬于債權(quán)人，而且也不是說(shuō)馬上豁免，美國(guó)要7年，香港要5年，這個(gè)期間債務(wù)人還要不斷地還債。

    “在個(gè)人破產(chǎn)制度之下，如果制度能夠很好地實(shí)施，想逃債是不可能的。”王欣新表示，首先法律有嚴(yán)格規(guī)定。其次，破產(chǎn)程序啟動(dòng)以后，債務(wù)人的的財(cái)產(chǎn)、賬冊(cè)等管理工作都由管理人接管，追究債務(wù)人的違法問(wèn)題就容易得多。再次，法律也有很多新規(guī)定，比如在個(gè)人不能清償債務(wù)時(shí)，有時(shí)會(huì)出現(xiàn)提前清償債務(wù)，給沒(méi)有擔(dān)保的債務(wù)進(jìn)行擔(dān)保等損害債權(quán)人利益的行為。這些行為在沒(méi)有個(gè)人破產(chǎn)制度的時(shí)候往往缺乏法律調(diào)整，無(wú)法糾正，有個(gè)人破產(chǎn)制度后這方面問(wèn)題就有了制度化渠道解決。

    配套制度正加緊完善

    個(gè)人破產(chǎn)制度的建立，除了立法途徑外，還涉及到一系列相關(guān)社會(huì)配套制度的完善，它與社會(huì)環(huán)境、信用環(huán)境、信用體系建設(shè)等密切相關(guān)，目前我國(guó)的相關(guān)配套制度正在完善中。

    近日，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于加快推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)構(gòu)建以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制的指導(dǎo)意見(jiàn)》提出全面建立市場(chǎng)主體信用記錄等多項(xiàng)政策措施，加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)。

    中國(guó)人民銀行公布的數(shù)據(jù)顯示，目前，征信系統(tǒng)累計(jì)收錄了9.9億自然人、2591萬(wàn)戶企業(yè)和其他組織的有關(guān)信息，個(gè)人和企業(yè)信用報(bào)告日均查詢量分別達(dá)550萬(wàn)次和30萬(wàn)次。國(guó)家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)已成為世界上收錄人數(shù)最多、數(shù)據(jù)規(guī)模最大、覆蓋范圍最廣的征信系統(tǒng)。

    “還無(wú)法明確說(shuō)多長(zhǎng)時(shí)間能正式建立個(gè)人破產(chǎn)制度。”王欣新表示，從立法程序上講，個(gè)人破產(chǎn)法如果單獨(dú)立法，首先得納入全國(guó)人大常委會(huì)的立法規(guī)劃，規(guī)劃以5年為一周期。納入規(guī)劃后，再立法，再到條件成熟后出臺(tái)，需要較長(zhǎng)時(shí)間。目前個(gè)人破產(chǎn)法還沒(méi)有納入規(guī)劃。另外，目前正準(zhǔn)備對(duì)企業(yè)破產(chǎn)法進(jìn)行修訂，如果將個(gè)人破產(chǎn)的內(nèi)容納入到企業(yè)破產(chǎn)法修訂的范圍，通過(guò)這種方式對(duì)個(gè)人破產(chǎn)立法，所需時(shí)間就會(huì)相對(duì)較短。